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      【好贷发布】中国信贷行业现状及发展趋势月报 2018年11月刊

      2018-11-29 17:59:19 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

      责任编辑?#21644;?#23431;驰

      央行发布最新金融统计数据,继9月地方政府专项债纳入社融口径后,对10月社融又何影响第四?#24452;?#25972;体预期如何?好贷信贷月报11月刊为你带来解读。

       

      目录

      一、社融增量断崖式下降2

      二、居民房贷占比扩大票据融资规模稳增3

      三、宏观经济热度指数和宏观经济信心指数双降4

      四、好贷总结5

        

      一、社融增量断崖式下降 

      央行公布10月社会融资规模增量统计数据报告》,初步统计,10月份社会融资规模增量为7288亿元,比上年同期少4716亿元。

      其中,对实体经济发放的人民币贷款增加7141亿元,同比多增506亿元;

      对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少800亿元,同比多减756亿元;

      委托贷款减少949亿元,同比多减992亿元;

      信托贷款减少1273亿元,同比多减2292亿元;

      未贴现的银行承?#19968;?#31080;减少453亿元,同比多减465亿元;

      企业债券净融资1381亿元,同比少101亿元;

      地方政府专项债券净融资868亿元,同比少447亿元;

      非金融企业境内股票融资176亿元,同比少425亿元。入下图所示。

       

      来源:中国人民银行网站数据整理

      9月2.21万亿元社融增量相比,10月数据可谓断崖式下降。在一系列定向降准等政策出台后,本以为能够对信贷供给提供一定支?#37073;?#28982;而大幅回落的数据?#25925;?#34920;明,尽管政策层面?#20013;?#40723;励信贷投放,但效果十分?#37026;蓿?#30446;前银行发放企业贷款的意愿依旧不强。

      好贷总裁封立鹏指出,?#30333;?#35266;往年,10月通常是信贷小月,今年也不例外。一方面由于第三?#24452;饶┑目?#26680;压力在9月已经集中?#22836;牛?#36827;入10月后习惯性信贷放?#28023;?#21478;一方面,国庆长假也对增量有不小的影响,促使信贷增量环比下滑。再加上临近年末,一些银行已经准备将部分资金储备留至2019年第一?#24452;?#20877;安排放贷。”

      好贷集团董事长李明顺表示赞同并补充道,“经济惯性下行,表外转表内?#20013;?#28436;化,宽信用仍缺少响应和落实,这些因素都对10月社融的猛降造成影响。”

      二、居民房贷占比扩大票据融资规模稳增

      据央行发布的《2018年10月金融统计数据报告》显?#33606;?0月份人民币贷款增加6970亿元,同比多增338亿元。分部门看,住户部门贷款增加5636亿元,其中,短期贷款增加1907亿元,中长期贷款增加3730亿元;非金融企业及机关团体贷款增加1503亿元,其中,短期贷款减少1134亿元,中长期贷款增加1429亿元,票据融资增加1064亿元;非银行业金融机构贷款减少268亿元。

      从信贷结构上看,好贷总裁封立鹏认为,“今年前三?#24452;齲?#20195;表居民住房贷款的住户部门中长期贷款占全部新增贷款的比例都不到三成,而10月的占比超过了50%,重回高位。

      而代表企业融资需求变化的企业中长期贷款仅为1429亿元,?#23545;?#20302;于9月的3800亿元,同比2017年10月也下降了937亿元,降幅明显。票据融资规模保持了连续6个月千亿以上高增长,体现出了银行的风险偏好。”

      三、宏观经济热度指数和宏观经济信心指数双降 

      央行调查统计司发布的《2018年第?#24452;?#38134;行家?#31034;?#35843;查报告》显?#33606;?#31532;?#24452;?span style="font-family:仿宋;font-size:19px;">银行家宏观经济热度指数为35.5%,比上季猛降6.7个百分点,如下图所示。

      银行家宏观经济热度指数和银行家宏观经济信心指数

       

      来源:中国人民银行调查统计司

      第三?#24452;?span style="font-family:仿宋;font-size:19px;">贷款总体需求指数为65.2%,比上季降低1.5个百分点,如下图所示。

      贷款总体需求指数

       

      来源:中国人民银行调查统计司

      ?#20013;?#19994;看,制造业贷款需求指数为58.4%,比上季降低1.9个百分点;基础设施贷款需求指数为60.8%,比上季提高0.6个百分点。

      分企业规模看,大、中型企业贷款需求指数分别为56.3%和58.1%,比上季分别降低1.7和2.5个百分点;小微型企业贷款需求指数为67.1%,比上季提高2.6个百分点。

      好贷集团董事长李明顺指出,第三?#24452;?#38134;行家宏观经济热度指数和宏观经济信心指数均明显降低,表明银行家认为目前宏观经济“偏冷”的数量有所增多。对于第四?#24452;齲?#38134;行家宏观经济热度预期指数为38.2%,略高于第三?#24452;齲?#20449;心?#24266;?#19981;足。

      四、好贷总结

      总体来看,10社融增量腰斩,不仅不及预期更让人大跌眼镜,好贷分析及预测以?#24405;?#28857;:

      第一,最近一段时间,虽然监管部门相继出台了一系列惠及民企小微企业融资的措施?#26377;?#26524;来看,还停留在稳定市场情绪、提振市场信心层面,资金最?#28467;?#21542;落实到民企,特别是小微企业上仍然没?#37026;?#29616;。

      第二,虽然自9月起将地方政府专项债券纳入社会融资规模统计口径但主力支撑效果仅维持了一个月随着今年8-9月专项债集中发行的结束,在年内新增专项债发行额度基本完成,后续将很难再为社融提供较大支撑,因此,预计专项债规模年末新增社融的贡献将进一步减少

      第三,银行对于一般企业的融资需求趋向谨慎,明显偏好风险?#31995;?#30340;票据融资

      第四,随着MLF扩大担保品?#27573;?span style="font-family:仿宋;font-size:19px;">、定向降准等专项政策的推行,中高?#20848;?#20225;业的融资情况稍有?#32435;疲?#20294;对于低?#20848;?#20225;业尤其是小微企业,融资难度依旧很大或许需要出台更大力度、更有针对性的新政来提振融资环?#24120;?#25512;动小微企业普惠金融。

      分析师:黄丽

      声明?#21512;?#20851;数据因来源不同,难免有所出入,文章不构成投?#24335;?#35758;,转载请注明出处。


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